拥有家族病史在投保时对自己有哪些影响?在保险理赔时如果有家族病史会什么影响?

2019-07-29 21:00 来源:综合整理

投保健康保险或人寿险时,一部分商品的身心健康告之会了解亲属的生病状况,这儿就涉及1个定义——大家族病历。大家族病历就是指某这种病症在大家族组员中的病发状况,现阶段各车险公司对大家族病历的核保规范都有所区别,有的商品核保较严,将家庭史做为考虑到要素,那麼大家族病历对选购保险有什么危害?

家族病史不管是遗传性的,还是因为生活环境和饮食习惯造就的,家庭成员患有该种疾病的可能性也会大大增加。以肺癌为例,环境因素是引起这种癌症的主要原因,如果家庭成员吸烟,其他家属也会接触到二手烟中的致癌物质,那么同样有可能导致肺癌。日本学者调查显示,肺鳞状细胞癌患者中,35.8%有家族史;女性肺泡细胞癌患者中,有家族史的高达58.3%。因此,部分保险公司也会将家族病史作为核保考虑因素。

1、健康险

健康险主要保障因罹患合同约定的疾病,在保险公司指定医疗机构接受治疗而发生的必要且合理的医疗费用,或经指定医疗机构确诊后一次性给付保险金额。健康险与疾病有直接关系,因此对被保人的健康因素考虑也较严,通常需要告知既往病史、现有病史、体检结果,部分产品还需要告知家族病史,如市面热销的复星联合康乐一生重大疾病保险、弘康哆啦A保重大疾病保险。

此外,如果所保障的疾病容易有家族倾向,那么家族病史也会作为保险公司承保的考虑因素,典型的有防癌险。根据2017中国癌症最新数据,胃癌有明显的家族聚集倾向,家族发病率高于普通人群2~3倍;家族中曾有人罹患大肠直肠癌者,患此癌的几率也比平常人高许多;前列腺癌、乳腺癌、食管癌也有家族聚集倾向。所以,大部分癌症医疗险和给付型的恶性肿瘤保险,都会询问直系亲属是否罹患癌症,如安心“安享一生”癌症医疗险。

2、定期寿险

定期寿险主要保障因意外伤害事故或罹患疾病而导致的身故和全残,虽然涉及疾病,但身故与患病无必然关系,所以仅有小部分核保较严格的保险公司会考虑被保人的家族病史,如弘康大白定寿。

家族病史对保险理赔有什么影响?

遗传因素也是造就家族病史的原因之一。遗传性疾病是指生殖细胞或受精卵的遗传物质(染色体和基因)发生突变或畸变所引起的疾病,通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征,常见的有多囊肾并原发性高血压。

绝大多数健康保险会将遗传疾病列入以外义务,假如确保期内内所身患的病症诊断为遗传的,就算是合乎身心健康告之,也是将会遭受车险公司回绝赔偿该遗传性疾病有关的保险金。

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